经济学家:实物现金货币的终结可能即将到来

康奈尔大学经济学教授《货币的未来》一书的作者埃斯瓦尔普拉萨德告诉财经直播,实物货币和硬现金可能很快就会成为过去。

普拉萨德说:“实物货币现金的终结肯定正在临近,包括比特币在内的加密货币无疑为这场革命铺平了道路。”

在过去的几十年里,交易的数字化一直在顺利进行,但关于全数字美元的严肃讨论相对较新。

美国央行数字货币 (CBDC) 的前景在 2021 年受到关注,据报道,美联储计划最早在下周开始对与 CBDC 相关的成本和收益进行审查。

虽然在不久的将来采用数字货币的可能性很小,但数字支付在过去几年中呈指数级增长,这使人们相信美国正在向数字经济迈进。

经济学家:实物现金货币的终结可能即将到来

但普拉萨德说,由于加密货币固有的波动性,未来它不太可能成为主要的支付方式。然而,随着数字经济的发展,像那些与法定货币挂钩的稳定币可能会变得更加普遍。

“我自己的观点是,加密货币最终可能不会被证明是可行的交换媒介,”他说。“尤其是像加密货币这样的去中心化货币,它们的价值非常不稳定,并且存在许多其他障碍。但它们已经产生了稳定币,其价值由硬通货储备支持,例如美元和美元证券,可以提供更有效的支付交易。”

普拉萨德说,政府支持的数字货币可以通过允许更大的金融包容性来为蓬勃发展的私营部门带来平等利益。“为无银行账户提供银行服务”一直是数字货币和其他金融科技爱好者的热门目标。狂热者说,互联网为普通人带来了许多历来专供专业人士使用的金融工具,而金融技术的新发展使这些人对他们的财务有了更大的影响力和控制力。

“在许多国家,目标是金融包容性,”普拉萨德说。“这个想法 [是] 中央银行为所有人提供了一个非常低成本的数字支付系统,包括可能无法使用信用卡或银行账户的低收入人群。这将帮助人们将人们带入金融系统,并充当基本银行产品和信贷、储蓄等服务的门户。”

今年早些时候,中国推出了自己的数字货币,尽管进行了一系列试验,击败了美国,成为第一个建立自己的数字货币的国家。

然而,普拉萨德指出,这并不一定意味着他们在争夺哪个国家作为全球储备货币的竞争中遥遥领先于美国。

“我真的不认为这里有先发优势,”他说。“当然,如果有一天数字人民币在国内甚至国外得到广泛使用……你会看到人民币更多地用于国际支付、贸易和金融交易结算。但最终,作为一种价值储存手段,作为一种储备货币,重要的不仅是经济规模或金融市场的深度,还有国家框架。”

普拉萨德说,与中国相比,美国有几个优势,包括独立的中央银行、法治标准和制度化的制衡体系。“在所有这些方面,我认为中国还有很长的路要走。所以我不太担心即使是数字人民币也会削弱美元作为全球储备货币的主导地位。”

尽管如此,对 CBDC 的可行性和优点的重大担忧仍然具有挑战性。欧洲中央银行进行的一项调查强调,公众和金融专业人士都认为隐私是潜在数字欧元的首要问题。数据安全和隐私法一直是欧盟法律领域的热门话题,尤其是在过去几年中。

在2021 年国际清算银行 (BIS) 的一份报告中,银行挤兑的系统性风险被确定为中国推出其 CBDC 时发现的重要风险领域之一。当中央机构发行数字货币时,保密问题也可能是一种风险。

“我认为,最终,没有一家央行希望其资金被用于非法目的,”普拉萨德说。“因此,交易的审计能力和可追溯性,以及隐私的丧失,我认为,是我们将不得不接受的一个特征。”

国际清算银行的报告称,为了使 CBDC 取得成功,必须在私人和公共利益之间找到关切和权力的平衡。

“为了使中央银行数字货币(CBDC)有效运作,公共和私人机构需要合作以确保与现有支付系统的整合;预测客户未来的需求;并支持创新,同时在更广泛的金融体系中维护公众信任、隐私和稳定性,”国际清算银行报告的作者指出。

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