什么是CBDC?

CBDC代表“中央银行数字货币”,这是世界各国政府正在尝试的一种新型货币。CBDC与既定货币区分开来的原因是支持者希望它可以使用新的支付技术(通常是区块链)来潜在地提高支付效率和降低成本。

这种新型货币仍处于发展初期。大多数国家仍只是开始探索这种想法,例如美国形式的数字美元。一些雄心勃勃的国家,包括拥有数字元的中国和韩国,已经完成了演示并正在试用该技术。但是CBDC尚未大规模部署。 

什么是CBDC?

每个探索CBDC的国家都有自己的方法。几个CBDC基于相同的通用原则和比特币(原始加密货币)所基于的区块链技术。

区块链技术允许许多不同的实体持有交易历史记录的副本,从而使历史记录得以分发,而不是由单个实体控制。 

已知有几个国家正在试验受区块链启发的CBDC。委内瑞拉是这方面的先驱,于2018年推出了自己的加密货币petro。但是,petro受到问题困扰,几乎没有委内瑞拉人实际使用它。除委内瑞拉外,中国政府在建立CBDC方面可能是最为接近成功的。他们已经在多个城市试用数字人民币。波士顿美国联邦储备银行正在与享有盛名的麻省理工学院(MIT)合作,以试验一种数字美元。

常见的CBDC功能

CBDC尚处于早期阶段,因此它们最终将拥有什么功能(即,是否曾推出过这些功能)是模糊的。

在许多情况下,CBDC就像比特币和政府发行的货币的混合体。最终的CBDC生物会获取每个生物的属性,特定功能可以包括以下内容:

分布式分类帐技术(DLT)

我们生活在数字世界中,一开始我们的钱大部分是数字的。我们使用智能手机上的应用程序来查看余额。我们使用信用卡付款。那么CBDC有何不同?

CBDC是数字的,但技术组成不同。人们通常建议他们从头开始重新设计资金,其中许多是从具有分布式账本技术(DLT)的比特币基础技术中借来的。 

为了跟踪钱,银行需要在分类帐中存储财务记录,例如一个人有多少钱以及他们进行了哪些交易。 

DLT不是由一个存储所有人员财务记录的中央数据库组成,而是由该交易历史记录的多个副本组成,每个副本都由一个单独的财务实体存储和管理,并且通常由该国家的中央银行自上而下进行管理。这些金融实体以分布式方式一起共享DLT。 

这就是所谓的许可区块链,因为只有少数几个实体可以访问和/或更改区块链。此外,中央实体控制谁可以访问区块链以及他们可以做什么。例如,中央实体可能决定爱丽丝只能读取区块链,而鲍勃则可以修改和读取区块链。 

这与诸如比特币之类的未经许可的区块链形成对比,后者允许任何人运行该软件并参与在网络上发送交易。没有中央实体可以拒绝用户。

集中化:CBDC与加密货币有何不同? 

CBDC选择该许可区块链是有原因的。尽管DLT与比特币和其他加密货币有一些相似之处,但目标却截然不同。 

比特币和以太坊 等其他公共区块链的独特之处在于,没有中央实体或实体组(如DLT那样)负责。这通常不是与政府相处的地方。 

政府之所以选择DLT技术,是因为它们仍然可以保持对某些方面的控制权,例如:

  • 供应:比特币协议中内置了2100万个比特币的限制,很难更改此限制,甚至不可能。相反,每个政府都有中央银行,由中央银行负责该国的货币供应。这些强大的银行选择何时移除或增加供应量,例如在困难时期刺激经济并设定国家利率等任务。这些角色不会随着CBDC改变。
  • 由谁运行:中央实体将选择哪些金融实体参与管理分布式分类帐。这不同于比特币,后者允许任何人未经许可运行该软件。

 更低的成本和更高的效率

拥护者声称,由于CBDC的内部结构方式,可能会降低转账成本。这个想法是,与CBDC相比,金融实体之间的联系更加紧密,与如今不相关的金融体系相比,这使理财活动更加顺畅。

追踪付款  

DLT提供所有交易的完整记录。一些政府,例如以其广泛的监视设备而闻名的中国,可能会希望使用此财务信息来密切监视其公民。

在这方面,不同的政府倾向于不同的政策。例如,美联储似乎更渴望在采用CBDC的情况下保护美国公民的隐私。

CBDC常见问题

为什么最近有这么多国家在探索CBDC?

自2009年推出以来,比特币发展迅速,它利用类似的底层技术激发了许多后代货币和金融产品。但是直到2019年,Facebook支持的基于区块链技术的数字货币项目libra揭晓之后,世界各地的政府才开始更加认真地探索它们是否应该采用类似的技术。 

他们开始怀疑,由一家像Facebook这样广泛而强大的公司创造的货币能否挑战政府对货币的控制。作为回应,政府加快了关于是否可以将类似技术纳入其国家支付系统的探索。

CBDC会取代我们今天使用的钱吗?

大多数国家将CBDC视为货币的补充形式,不一定是将取代现有基础设施的货币。

有多少国家正在试验CBDC?

没有人确切知道多少。在2020年1月发布的一项调查中,国际中央银行协调员国际清算银行(BIS)询问了66家中央银行是否在建立CBDC。80%的中央银行表示正在探索这一想法,而10%的央行“迫在眉睫”,即将为公众建立CBDC。

所有CBDC都会使用区块链吗?

不会。尽管许多中央银行都认为区块链带来了诸如效率提高之类的收益,但一些中央银行对此表示怀疑,认为以区块链为灵感的CBDC并不能带来足够的收益来证明创建和维护一个收益。

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