巴比特专栏 | 谷燕西:50美元起投美国房地产

我在此前的几篇文章中介绍过美国正在兴起的房地产通证化,也就是把房地产的权益以通证的方式代表发行流通,通过资金募集来共同持有这个房地产所有权或债权。通证的持有者因此可以从中获取稳定的收益。下图就是这样的应用的一个典型的案例。

巴比特专栏 | 谷燕西:50美元起投美国房地产

图中所示的房地产是在底特律地区的一所住房。房产价格20万美元,房屋面积3200平方英尺。这样的一个资产在美国房地产市场中是属于中低端市场。这个单体资产的经营者正在通过通证的方式进行资金募集。计划发行4000枚通证,每枚通证50.83美元。由此募集的资金用来购买这个资产。然后把这个资产在市场中出租,每月能获到3060美元的租金收入。在扣除各项成本后,每枚通证每年可获取6.4美元的收入。通证的持有者的年化收益率是12.59%。目前的这样的资产收益率在各类资产中是非常高的了。

这样的一个资金募集过程是在链上进行。全世界的各地的投资者都能通过购买这些通证来获得这个房产的所有权并享有这个资产产生的收益。由于区块链技术的支持,交易成本小很多,便捷性也改进很多,世界上任何一个角落的投资者只要有50美元就可以开始投资美国的房地产。

这样的业务之所以能够开展,完全是由区块链技术以及其支持的数字资产和数字货币带来的机会。由于区块链技术的特点,一个20万元的资产就可以分成4000份进行交易流通,而且其能够触及全球范围内的用户。资产的交易过程完全是在产品的提供方和产品的购买方之间直接实现,不需要第三方的清算,结算和支付公司来完成这个流程,资产的所有权登记也是在链上公布并且由具有牌照的金融服务机构来保证。这样的一个交易流程因此是在技术支持和法律保证的前提下进行的,因此这个业务就能够得到很好的保证来顺利完成。

在这样的一个交易流程中,参与者需要在业务和技术方面关注一些根本的问题。在业务方面,用户需要了解这个资产发行方的业务资质,是否有此前的相关的从业经验以及以往此方面的记录如何。最关键的问题是,这个流程中的各项安排是否都是合乎法律要求的。其中同区块链技术相关的一个重要因素是实体资产的权益同通证代表权益的一一对应。

在技术方面,第一是交易成本。这样的一个通证一年能产生6.4美元的收益。但如果交易成本过高,那么就很难实现收益。第二是钱包的安全性和便捷性。这个方面越类似于目前金融机构的账户管理方式,对用户来说就更放心和更便捷。第三,这个技术底层是否能够提供很好的隐私保护。隐私保护问题直接决定这个业务的交易量的上限如何。

如果资产的发行方都能够非常好的回答以上这些问题,那么这样的美国房地产投资项目就是值得考虑了,特别是对于美国海外用户来说。对于普通的美国海外用户来说,此前一种投资美国房地产的方式是EB5。但是EB5的投资起点是50万美元,是50美元的一万倍。对于绝大多数的美国海外投资者来说,是没有这样的机会的。但现在区块链技术在美国房地产市场中的应用,却为绝大多数的美国海外投资者提供了这样的一个机会。

需要特别指出的是,目前美国房地产通证化市场依然处在早期。早期的特点之一就是高风险。同常规的房地产业务不同,由于采用通证的方式在房地产市场中开展各种业务是一个新的方式,其中的参与者各种各样。对于对投资美国房地产市场感兴趣的美国海外普通用户来说,还是需要采取谨慎的态度。当此方面的一个投资项目看上去非常有投资价值的时候,通常这样的项目一定还有相关的风险。区块链技术的应用是对这个流程的改进,但并不能直接保证投资收益。

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