观察 | 一键式DeFi聚合器,会是下一个趋势吗?

作者:蓝狐笔记,原题《DeFi聚合器与大规模用户采用之路》

 

目前DeFi领域锁定的资产总量超过86亿美元,整体市值大约在3500亿美元,相对于CeFi来说,规模还非常小。在传统金融中,传统的衍生品市场有几百万亿美元的规模,整个加密领域的资产规模还不到它的0.1%,甚至全球最富有的人财富加起来都在整个加密领域总资产的5倍以上。可以参考蓝狐笔记之前的《一张图读懂世界货币及市场》。

不过,这正是DeFi的机会。

 

DeFi的机会

 

在上一轮的加密启蒙运动中,最重要的DeFi现象是来自于比特币的突破,比特币完成了千亿美元市值资产的价值发现,正式成为价值存储和价值流动的资产,成为数字时代的第一个重要的原生资产,成为“数字黄金”。

如果DeFi只有“数字黄金”,那么就无法真正构建“数字原生的金融”或者是开放式的金融,只有基于智能合约平台,构建出各种复杂逻辑的金融产品,才能成就数字时代的独有的开放金融。在2018年之后,加密领域陷入了低谷期,但正是这一段时间的沉淀,DeFi起来了。

DeFi由于它的可组合性、可编程性以及无须许可,逐渐走向了一条跟传统金融完全不同的道路,呈现出来越来越多的新玩法和特征。它有着越来越明显的发展趋势。

目前DeFi在借贷、交易、衍生品、稳定币、保险等方面都有成熟的项目,有Compound、Aave、Uniswap、Balancer、Curve、Maker、Nexus Mutual等一定规模的协议和产品,如今还有新生代的YFI、YAM、AMPL、SushiSwap等各种试验性协议和产品,而且更多的还在路上,DeFi已经进入了让人眼花缭乱的阶段。

DeFi已经有了足够的乐高积木可以搭建出更多有价值的协议和产品,DeFi已经到了加速爆发的阶段。

 

DeFi的门槛

 

目前DeFi的用户数量大约在40多万人,大约是目前加密领域1%的用户规模。具体到DeFi项目中,目前Uniswap用户大约达到了28万左右;而Compound有5万左右用户,Maker有近2万用户,Synthetix不到1万用户。

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(DeFi总用户超过40万,DuneAnalytics)

从以上的用户规模看,虽然最近看上去挖矿和耕作浪潮风风火火,但整个DeFi还处于非常小众的阶段。

而DeFi处于非常小众的阶段,很重要的原因是目前用户的使用门槛很高。对于大多数用户来说,要使用DeFi,需要面临钱包注册关、钱包密钥管理关、钱包与协议的交互关,之后还要涉及到借贷、交易、挖矿、合成资产等各种更复杂的交互,各种套利策略、挖矿策略对于普通用户来说是在太难了。

这些操作对于核心玩家来说,也许不算什么,但对于大规模的普通用户来说,是非常头痛的事情。如果想要让普通用户参与到DeFi中,这些都是要解决的问题。

不仅使用体验门槛高,同时DeFi项目发展很快,即便是DeFi核心用户也快跟不上这个节奏了,更不用说普通用户。例如最近的流动性挖矿项目,每天都有新鲜的“瓜果蔬菜”出来,普通用户根本无从下手,不知道该如何选择。

不仅是使用门槛高,选择门槛高,而且费用门槛也很高,在挖矿的高峰期,动辄上百美元的费用普通用户是难以忍受的。

最后,对于普通用户来说,更可怕的是,不知道其中的潜在风险,这可能会导致重大的损失。

总言之,DeFi领域目前处于喷薄发展的前夜,需要有能够让普通用户和资深用户都可以采用的DeFi聚合器,可以给用户方向,可以让用户更方便参与到DeFi中来,同时不用担心复杂操作、高费用、挑选、安全等多方面的问题。

 

Bella的一键式聚合器

 

DeFi的蓬勃发展给聚合器带来了向上的空间。Bella也是DeFi的聚合器,它聚焦于一键式的解决方案,试图可以让普通用户也参与到DeFi 中来。

Bella的核心概念是一键式的聚合器。一键式聚合器就是说,尽可能简化用户在DeFi上的各种复杂操作,将复杂的操作留给Bella的底层去处理,而用户交互层面,会不断朝“一键式”傻瓜化操作靠近。这不仅对于新用户,而且对老用户来说,也是有价值的。例如,对于参与流动性挖矿的用户来说,可以有更低费用、更少的操作、更快的速度、更高的收益。Bella可以通过更复杂的套利策略进行挖矿,而用户则无须在各种流动性挖矿协议中来回操作,可以省去操作时间、降低费用以及提高收益。

 

Bella的产品规划

 

*Bella一键式

Bella的一键式主要是为用户提供主流DeFi产品的智能聚合,聚合各种协议和项目,并有一键式的操作入口。

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*Bella借贷

Bella借贷是去中心化的借贷市场,可以抵押主流加密资产以及流动性池LP资产进行借贷。

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*Bella储蓄

用户将资产存入Bella,Bella通过各种协议之间进行复杂的策略进行套利,帮助存入资产的用户获得收益,其中包括协议套利、清算和流动性挖矿等。

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*Bella智能投顾

这部分产品为用户推出个性化的加密资产风险管理。用户根据自身的风险偏好,设置个人的敞口、指数ETF、增强型稳定币策略等智能投顾。

 

Bella的代币机制

 

Bella的代币BEL是治理代币,一共有1亿枚,其中50%用于引导用户增长和社区激励,10%用于质押奖励。

BEL代币用途主要包括费用折扣、质押、治理。

首先BEL代币持有人可以享受到服务费用的折扣,类似于交易所的平台币一样的功能。例如,当用户使用Bella的智能投顾服务或DeFi协议的托管服务等,其服务费用会有一定的折扣。

其次是质押可以获得相应的增发代币的奖励。这样对于持有BEL代币的用户来说,可以抵消最初两年通胀的影响。

最后,BEL代币可用于社区的治理。用户抵押BEL代币可以对未来产品的迭代和参数改变进行提案、投票等。

 

结语

 

一键式的DeFi聚合器,有两个最明显的好处。一是,一键式可以极大降低普通用户的操作门槛,二是,聚合器还可以降低用户的费用,提高用户的潜在收益。这对于普通用户甚至是资深用户参与DeFi来说都有价值。DeFi发展越蓬勃,一键式聚合器的需求就越大,期待Bella的探索!

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